近年来，随着百姓投资理财意识的不断增强，保险理财日益引来更多人关注的目光。尤其现在许多保险公司推出的新型寿险产品，其中不少都在传统的保障功能基础上增加了一定的投资功能。由此，身处理财时代，保险与百姓之间的关系愈来愈密切。

　　保险专家指出，如果保险公司对自身投资预期相当看好，就会提供低费率、高保障的保险产品，使客户受益；或者如稳健经营，投资预期比较保守，保险公司就为客户提供一个高费率、高保障的产品，这样的产品利益不明显，客户购买欲较低。不过，现实情况是，多数保险公司提供的是高费率、高保障产品，但允许客户分享公司的投资收益，因而保险公司借助利率、汇率、股市等的投资活动，就与每个客户紧密联系在一起。就此，专家提醒，要买“好”保险需注意两点。

　　看清保险与利率的关系。以是否有储蓄功能为标准，人身保险大致可分两类：纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大，无论利率如何变，这些保险都是不错的选择。但由于不具备储蓄功能，因此该类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现，因而它不是家庭资产，相反保费的支出还会成为家庭负债。不过，消费型保险的保费必须要付，能用一个小负债避免可能出现更大的负债，如疾病、意外、死亡带来的大额损失。

　　注意产品预定利率的高低。如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平，或高于未来的利率预期，则该保险产品可以购买；反之，则须购买一个利率敏感型产品(如分红寿险、万能寿险等)。利率敏感型产品在提供保证利益的前提下，允许客户分享保险公司的投资收益，因此在整个保险合同的有效期内，客户相当于获得一个浮动利率的产品，意味着可以在一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。