本来是到建设银行存钱，但因此结识银行工作人员，并受其蛊惑购买保险和理财产品；两年后，不仅理财没有收益，储户还发现上当受骗，决心退保。近日，福建省莆田市的江先生向本站投诉称，他被建设银行莆田分行一分理处的负责人给忽悠了；在他向省市两级建行反映后，所投诉问题依然得不到解决。

　　建行职员误导储户买保险

　　2006年6月，家住福建省莆田市的商人江先生来到建设银行莆田市建西分理处办理存款业务，他因此认识了该分理处工作人员陈明通。由于经商的江先生存款金额达几百万，而且资金往来频繁，渐渐地，陈明通与江先生熟悉起来，慢慢成为朋友，经常一起吃饭、聚会。“开始，陈明通在存款、汇款上面帮了不少忙。我也经常约他吃饭，还给他介绍很多的客户。”江先生回忆。

　　出于信任，江先生还把银行卡和密码告诉陈明通，忙的时候需要转账汇款，就直接打电话给他，请他代办。“就是现在，我的建行网银U盘还在陈明通那里没有还给我。”江先生说。

　　2006年年底的一天，陈明通告诉江，有一款产品风险小，回报高，比存款划算多了，推荐他购买此产品。江先生也认为，大笔的钱暂时不用，可以考虑。于是，陈明通和中国人寿保险公司驻建行莆田建西分理处的翁键钦给江先生推荐了名为“国寿美满人生”的险种。

　　12月1日，江先生购买了两单保险，3年要缴纳保费20万元，投保对象分别是他的儿子和女儿。“陈明通就把一大堆材料拿过来，也没跟我多解释，我也看不懂，马上就签字了。”江先生说。

　　2010年1月份，江先生发现，网络上有非常多针对“国寿美满人生”的投诉。“我不知道建设银行跟保险公司是什么关系，但这样做我认为是欺骗行为，如果当初陈明通告诉我是买这种保险，我就不存这笔钱了，3年中间难免会有需要用钱的时候；如果是定期存款大不了不要利息，本金是可以提出来的。可要是这种保险，中间取钱还得扣本金！”江先生说，缴满3年后退保会扣20几万，当初他很信任陈明通，但是陈根本就没有告诉他会有这回事，这让江先生感到非常愤慨，

　　气愤的江先生立即打电话给建设银行，对银行和陈明通的做法提出了质疑。

　　建设银行福建省分行回应称，未发现陈明通有违规操作行为。至于江先生的投诉，是源于他保险预提前退保事宜。建行认为，当时的银保人员翁键钦已跟江先生讲清楚，而且早已离职。“而且另外还有一位客户当时和他一起办理同类保险业务，投保金额也一样多，那位客户就没有反映银保人员误导。”

建行有否做风险评估？

　　建设银行怎么会和保险公司合伙卖保险呢？身为分理处主任，陈明通到底有没有为储户江先生考虑？

　　福州大学管理学院一位金融学副教授介绍说，近年来，银行靠着本身拥有的渠道优势，一般会代理一些保险公司的产品，借助自己积累的储户资源，为储户提供增值服务，同时也能从储户购买的保险理财产品中赚取手续费收入；保险公司派驻人员到银行逐渐成为银行和保险公司销售保险的重要渠道。“陈明通对江先生的推销就属于这种方式，如果没有两人的相识，江先生很可能不会投保，也正是基于这份信任，江先生可能没搞明白就‘被保险’了。”

　　在采访中，业内人士为记者查阅了银监会在2005年9月29日发布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品。

　　但是事实上，江先生说，从头至尾，建设建西分理处和陈明通根本就没有对风险进行评估并告知给他。

　　专家介绍说，很多人只知道银行相对比较保险，便听银行职员的建议拿存款去买理财产品，但银行对该储户风险承受能力根本不知情。江先生称，建行根本就没有对自己进行风险评估，否则他自己不会买这么高风险的理财产品。

客户要求当面对质 建行始终不予回应

　　在采访中，江先生告诉记者，他因为存款与陈明通认识，看他年轻，有意想帮助他，给他介绍了很多客户，完成了不少的业绩考核任务。“可万万没有想到，后来，他竟然完全不尊重我的财产隐私，将我的银行存款情况和账户资金信息到处乱说。就连我往来的汇款，他也到处乱说。这些我都能找到证人。”就连江先生所介绍的好几个朋友在那边的存款信息，也被陈明通在公共场合给透露出去。江先生说，不仅于此，陈明通还将他每天的工作、生活内容，跟什么人接触，到处张扬，“这些都是我的个人隐私，他有什么权利侵犯呢？”

　　一个值得注意的事实是，江先生的建行网银U盘至今仍在陈明通处。

　　在江先生投诉后，陈明通动用了很多社会关系加以阻挠。最让人感到不可思议的是，江先生还迫于各方的压力，签下了一份《声明》。这份由律师起草打印的《声明》称，投诉陈明通的内容存在误会。“这份声明是陈明通找关系让莆田市司法局长给我的律师打电话，让我放弃，”江先生说，为了这事，他还接到了很多个朋友的电话，都是劝他放弃投诉。最后迫于无奈，他签字了。

　　江先生要求建行方面深入调查，并召集陈明通等相关人员当面对质，把这事说清楚。但是他的这一要求，始终没有得到建行的回应，而是拒绝。

　　对银行业务有过专门研究的陈律师告诉记者，如今银行都会给存款较大的客户配备大客户经理，经理有义务尊重和保护储户的隐私，即使两人关系再好，也不能超越了界限。在代客理财方面，储户往往要在购买理财产品时签署多种文件，真要一份一份认真看，并且看明白，一般人做不到，而很多储户根本就不看，只知道个大概就签协议了。“有的储户可能会认真看，但不一定能找出合同的不规范之处；而有的理财产品条款，一般储户根本就看不懂，那么多专业的金融术语到底是什么意思，有几个人能懂？这就要看银行职员能否尽忠尽责了。”

　 (维权万里行周刊 )