随着商业银行信用卡的普及使用和信用额度的不断增加，作为大众化支付工具的信用卡在带给广大消费者便利的同时，也蕴藏着众多的金融风险，滋生了一些金融犯罪问题，特别是近来出现的信用卡“以卡养卡”现象，既扰乱了金融管理秩序，又引发了诸如非法经营POS机套现等新型经济犯罪，应引起广大信用卡用户和有关部门的高度重视和警觉，积极防范用卡风险。

　　何谓“以卡养卡”？

　　所谓信用卡“以卡养卡”，是指持卡人通过申领多家银行的信用卡，利用持有的信用卡还款时限间隔，通过向“养卡”专业人支付一定费用，由“养卡”专业人经过非法经营的POS机套现渠道，循环使用持有的信用卡额度偿还透支的信用卡欠款，使持有的信用卡不致出现不良记录。

　　典型案例

　　近日，南靖县公安局经侦大队在侦办黄某涉嫌非法经营POS机套现案件中发现，犯罪嫌疑人黄某通过虚假注册漳州市芗城区精诚建材经营部，向工商银行申请了一台POS机，然后用该POS机进行疯狂套现和提供“养卡”业务，前后共套现金额达1800多万元。侦查员从犯罪嫌疑人黄某身上查获44张各商业银行的信用卡，持卡人达23人之多，90%以上的持卡人通过黄某进行“养卡”业务。

　　“以卡养卡”的危害性：信用卡套现貌似能使持卡人暂时受益，实际上持卡人却需承担很大的风险，密码和信用卡由养卡人掌握，很容易泄露个人信息，一旦“养卡”专业人套现后不及时进行还款或不还款，将产生不良信用记录和引发和持卡人的纠纷，甚至引发恶意透支，构成犯罪。此外，持卡人每月必须向“养卡”专业人交纳0.5%-2%不等的“养卡”费用，无形中增加了持卡人的还款压力。“以卡养卡”业务的出现，给不少酷爱用信用卡刷卡透支消费，而无力偿还透支款的持卡人提供了资金方便，助长了过度超前消费。特别是一些持卡人将非法套现的资金用于股市、基金等高风险投资项目上，或用于赌博等违法行为上，最后导致恶意透支甚至导致信用诈骗犯罪。而且，“以卡养卡”的持卡人一般是信用卡已经透支却没有能力偿还的人群，为了确保“以卡养卡”，只能依靠“养卡”专业人。因此，“以卡养卡”的蔓延发展催生了一批办卡中介和非法经营POS机套现人群，而通过POS机套现，使银行大量资金处于高风险状态，严重干扰了正常的金融秩序，同时非法经营POS机套现，也引发了新型金融犯罪的出现。

　　热线提醒

　　广大持卡人要增强依法用卡意识和自我防范意识，远离恶意透支、POS机套现等不法行为，提高对银行卡犯罪的识别能力，树立正确的消费观念，自觉防范银行卡用卡风险，抵制银行卡违法犯罪。同时，也呼吁相关部门切实管好POS机，严格审查申请安装POS机的用户条件，加强日常监管，定期做好经营情况的跟踪和交易资金的审查，从源头上杜绝“以卡养卡”现象。